Conseils financiers: 8 choses que vous devriez savoir avant 30

Pour beaucoup de gens, être dans l'état d'esprit «quelque chose de 20» est une excuse pour se moquer (parfois de piètre qualité) des décisions financières. Bien que l'âge de 30 ans ne soit pas nécessairement significatif, socialement parlant, nous sommes censés «avoir notre tour ensemble» à cet âge. Beaucoup de gens assimileront cela à la prochaine étape de la vie, comme se marier et fonder une famille.

Ces jalons peuvent être atteints plus facilement lorsque nos finances sont triées. Sur une base solide, vos vies peuvent être construites plus sûrement. Voici 8 choses financières à régler à l'âge de 30 ans.

1. Vous devriez savoir si louer ou acheter

Votre choix d'abri est quelque chose que tous les 30 ans doivent trier. Quel est le meilleur, pour louer ou acheter une maison? La réponse à cette question est aussi complexe que vous pouvez l'imaginer, et il n'y a pas de solution unique - malgré l'insistance de Oncle Bob que «c'est toujours bon d'acheter une propriété».

La location et l'achat d'une propriété peuvent être une bonne décision économique, selon votre situation.

Si vous choisissez d'acheter

Certains aspects à prendre en compte comprennent la situation de la bulle immobilière (les prix de l'immobilier dans votre région sont hyper-gonflés?) À votre propre plan à long terme à l'endroit même (pensez-vous vous déplacer?). Il y a beaucoup d'autres aspects à considérer, que vous pouvez lire ici.

Si vous choisissez d'acheter, assurez-vous que vous pouvez vous permettre les coûts supplémentaires impliqués dans le fait d'être propriétaire. Ceux-ci comprennent les coûts d'assurance, les coûts de réparation, les coûts de rénovation et les taxes foncières.

Gardez un fonds d'urgence prêt à prendre en charge des coûts inattendus, tels qu'une infestation subite de ravageurs ou la fenêtre accidentellement brisée.

Si vous choisissez de louer

Si vous choisissez de louer, assurez-vous que votre loyer et le taux de l'augmentation de la location ne dépassera pas 30% de votre salaire à la maison, la règle générale de la contribution maximale de location.

Alors que vous pouvez économiser de l'argent sur beaucoup de coûts des propriétaires, vous ne finirez avec aucun bien en retour .

Alors, que devrais-tu faire? Si vous voulez savoir à long terme ce qui a le plus de sens sur le plan économique, il vaut la peine d'utiliser une calculatrice «loyer vs achat».

2. Chèque de paie vivant à Paycheck

Vous pourriez vivre chèque de paie, ou connaître beaucoup de gens qui le font. D'une manière ou d'une autre, le fait d'être dépassé à la fin du mois a été dépeint par les médias populaires comme quelque chose de normal à traverser. Vous savez de quoi nous parlons - les filles de Lena Dunham, nous vous regardons.

Lliving chèque de paie n'est certainement pas idéal en tant que 30 ans. Il est facile de se faire happer par le doux soulagement temporaire offert par les cartes de crédit et les prêts sur salaire .

Alors, que devrais-tu faire?

• Si vous ne commencez pas à gagner beaucoup, commencez par un examen complet et honnête de l'évolution de votre argent.
• Soyez prêt à découper impitoyablement les choses qui ne sont pas nécessaires .
• Si vous avez déjà réduit votre budget et n'avez toujours pas de revenu disponible d'ici la fin du mois, vous devez chercher un emploi mieux rémunéré ou faire l'objet d'une agitation (lisez plus bas dans cette liste).

3. Avoir un fonds d'urgence

Cela nous amène au sujet des fonds d'urgence. Avez-vous entendu la phrase, la seule chose constante dans la vie est le changement? La vie est imprévisible. Malgré le meilleur de la préparation, quelque chose ira mal - et cela coûtera toujours de l'argent à réparer.

Votre voiture pourrait tomber en panne au moment le plus incommode de temps, vous pourriez souffrir d'allergies aléatoires qui se sont mystérieusement développées, ou votre chien pourrait nécessiter un voyage d'urgence chez le vétérinaire parce qu'il a mangé votre cachette de chocolat caché (pauvre Fido).

Alors, que devrais-tu faire?

Err ... commencer à économiser? Et rappelez-vous que l'accès aux fonds d'urgence sous forme liquide (c'est-à-dire en espèces) est un must pour tout le monde. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence en ce moment, commencez avec un objectif de 1000 $.

4. S'attaquer à cette dette

Il n'est pas rare d'avoir une dette, en particulier une dette de prêt étudiant; 7 sur 10 portent une dette après l'obtention de leur diplôme. Il n'est pas inhabituel d'avoir une dette de carte de crédit ou d'être forcé de prendre des prêts sur salaire pour joindre les deux bouts d'ici la fin du mois. Les deux ont des taux d'intérêt horribles.

Selon Creditcards.com, l'intérêt moyen de carte de crédit est de 15%. D'autre part, les prêts sur salaire sont à un tout autre niveau. Les prêteurs sur salaire de l'Idaho facturent 582% en taux d'intérêt annuel.

Malheureusement, les mécanismes financiers en place font qu'il est coûteux pour les pauvres de se désendetter.

Alors, que devrais-tu faire?

Gourou de la finance populaire Dave Ramsay préconise la méthode boule de neige de la dette où vous prévoyez et rembourser le plus petit montant de la dette d' abord, puis rembourser le montant de la dette la plus petite suivante, et ainsi de suite.

5. Diversifiez votre revenu

Si vous cherchez à être proactif avec vos économies et à sortir du plan de la dette, vous devriez envisager sérieusement d'avoir plus d'une forme de revenu. Bienvenue dans le monde de l' agitation, où l'économie freelance est non seulement vivante, mais aussi en plein essor.

Il y a beaucoup de façons de gagner de l'argent sur le côté. En fait, il y en a tellement que vous devrez vous asseoir et choisir seulement un ou deux pour se concentrer . Certaines personnes trouvent le succès dans l'écriture freelance, tandis que pour d'autres l'or est dans la conception freelance. Les gens font tout, de la marche en chien à la maison en passant par la queue.

Alors, que devrais-tu faire?

Regardez les listes de mouvements faciles et bon marché (voici une liste). Zéro sur quelques potentiels, puis commencer à offrir ces services à tous ceux que vous connaissez .

Après quelques mois, faites une analyse et laissez tomber les bousculades qui ne vous rapportent pas assez d'argent; se concentrer sur celui (ou ceux) qui font. Faites tout ce que vous pouvez pour vous améliorer dans ce domaine, alors vous pouvez charger plus cher pour votre expertise.

6. Analyse des coûts: Faire vs acheter de la nourriture

La nourriture est une catégorie de dépenses que vous ne pouvez pas ignorer - tout le monde a besoin de nourriture pour survivre. Bien que toutes les autres plateformes financières tendent à conseiller aux individus de préparer leur propre nourriture, je crois que dans certains cas, il pourrait être plus rentable d' acheter de la nourriture à la place .

Une analyse des coûts est nécessaire pour déterminer ce qui est le mieux pour vous. Voici comment le faire.

Par exemple, si votre taux horaire est supérieur à la quantité d'argent économisée dans la préparation des aliments, il est plus logique d'externaliser cette corvée et d'acheter de la nourriture à la place . Supposons que votre activité vous rapporte 100 $ l'heure, et que cuisiner un poulet prenne deux heures, il serait probablement plus judicieux d' utiliser ce temps pour gagner les 200 $ au lieu d'essayer d'économiser la valeur d'un repas.

Notez cependant que pour la majorité d'entre nous, il est plus logique de préparer notre propre nourriture. Économiquement parlant, la plupart d'entre nous ne peuvent pas se permettre d'acheter exclusivement des aliments sains pré-préparés dans 100% des cas.

En plus de cela, la plupart des aliments bon marché pré-préparés ont des «coûts» médicaux cachés que vous devriez prendre en compte aussi - par exemple, un régime avec trop de sucre peut mener au diabète de type II. Trop de viande transformée vous rapproche de toute une gamme de maladies cardiovasculaires.

Alors, que devrais-tu faire?

Apprenez des stratégies de cuisson frugales - la cuisson lente, la préparation des repas, et un régime principalement végétarien n'a pas de courbes d'apprentissage abruptes. BudgetBytes est une bonne ressource pour commencer.

De plus, la cuisson en vrac économise beaucoup de temps. Si vous pouvez faire 10 repas en 2 heures, puis les ranger dans le réfrigérateur pour le reste de la semaine, vous aurez beaucoup plus d'heures dans une semaine pour gagner des revenus secondaires sans compromettre vos qualités de repas .

7. Choisir un partenaire de vie

Un partenaire de vie peut-il devenir une décision financière? Oui, certainement, pas de doute à ce sujet. L'argent est une raison très fréquente de bagarres entre couples - selon un sondage de 2014, 70% des couples se battent pour de l'argent plus que tout autre problème.

Nous ne disons pas que vous devriez vider The One s'il venait avec des prêts étudiants élevés et un mauvais pointage de crédit. Cependant, ce n'est pas quelque chose que vous devriez ignorer . Cela aura une incidence sur le taux que vous serez en mesure d'obtenir financièrement assez stable pour fonder une famille, pour acheter une maison, parmi beaucoup d'autres décisions qui changeront la vie.

Alors, que devrais-tu faire?

Si vous avez un partenaire, ayez une conversation réelle et honnête sur l'argent ensemble, sur des sujets tels que:

• Quelle est leur attitude à l'égard de la gestion de l'argent?
• Est-ce que votre modèle de dépenses est aligné?
• At-il / elle une habitude de magasinage incontrôlable que vous ne pouvez pas vous permettre de supporter?
• Qu'en est-il de la santé - auront-ils besoin de planification médicale à l'avenir? Si oui, combien de temps?

Voici quelques conseils sur la façon de discuter des finances avec votre autre significatif.

8. Pourquoi vous devriez payer des impôts

Chaque membre contributeur de la société a l'obligation de payer ses impôts. Non seulement l'évasion fiscale est une infraction grave, mais moralement parlant, la perte de revenus aura un impact direct sur le développement du pays à long terme.

Personne n'est vraiment heureux de payer des impôts, surtout s'ils ont une vision défavorable du régime fiscal. Peu importe, tout le monde a grandi bénéficiant des contributions faites par la taxe perçue des générations avant nous. Avait une éducation scolaire publique? Bénéficiaire Marcher dans les parcs publics? Même. Conduit à travers les autoroutes? Idem.

Alors, que devrais-tu faire?

Il est juste pour nous de bénéficier de la prochaine génération en payant nos cotisations en taxes, mais si vous avez besoin de plus convaincant, voici une réponse plus détaillée à la raison pour laquelle vous devriez payer vos impôts. Voici des façons de rendre la déclaration de revenus facile.

Conclusion

La triste réalité de l'âge adulte est la suivante: si vous ne suivez pas ces conseils et conseils financiers, personne d'autre ne le fera pour vous . Il n'y a pas de pénalités, pas de menaces «vous êtes enracinées» pour vous forcer à prendre de meilleures décisions et habitudes financières.

Ce peut être un voyage difficile pour certaines personnes, surtout si vous restez dans un environnement qui ne vous soutient pas et qui est peu encouragé à réussir financièrement . C'est pourquoi l'auto-amélioration est appelée auto- amélioration.

Nous terminerons par ceci: l' argent est un outil . Certaines personnes se persuadent qu'elles «ne vont jamais être douées pour ça», alors elles abandonnent les connaissances financières et la gestion de l'argent. C'est un mensonge, parce que les humains sont définis par notre capacité à utiliser des outils . Vous pouvez l'apprendre et exceller dans sa gestion. Maintenant, allez-y et montrez qui est le patron. Soyez les maîtres de vos finances.